Regrouper des soldes à taux élevé en un seul prêt à taux plus bas peut réduire vos intérêts et vous donner un seul paiement fixe. Comparez votre trajectoire actuelle à un prêt de consolidation et voyez la vraie différence.
Comment ça fonctionne. Pour vos dettes actuelles, nous appliquons le taux moyen au solde total et à votre paiement mensuel actuel jusqu'au remboursement. Pour le prêt de consolidation, nous supposons que vous empruntez la totalité du solde au nouveau taux sur la durée choisie sous forme de prêt à versements standard (capitalisation mensuelle) avec un paiement fixe. Les vrais prêts de consolidation peuvent comporter des frais de montage ou de quittance et dépendent de l'approbation de votre crédit. Il s'agit d'un outil indépendant, pas d'un conseil financier.
Elle fonctionne le mieux lorsque le nouveau taux est nettement inférieur à ce que vous payez maintenant — par exemple, transférer des soldes de cartes de crédit autour de 20 % vers un prêt personnel ou une marge de crédit plus près de 8 %–12 %. Vous obtenez un seul paiement prévisible et une date de remboursement ferme plutôt que plusieurs soldes renouvelables.
Une durée plus longue réduit le paiement mensuel mais peut augmenter les intérêts totaux, même à un taux plus bas. Ce calculateur montre les deux chiffres afin que vous puissiez équilibrer un paiement abordable et le coût global le plus faible. Raccourcissez la durée si vous pouvez assumer le montant mensuel plus élevé.
La consolidation n'aide que si vous ne regonflez pas les anciens soldes. Gardez les cartes remboursées payées en entier. Si vous préférez attaquer les dettes directement sans nouveau prêt, comparez les approches boule de neige et avalanche dans le calculateur de remboursement de dettes, ou modélisez une seule carte dans le calculateur de remboursement de carte de crédit.