Entrez votre solde, votre taux d'intérêt et votre paiement mensuel. Nous afficherons la date de remboursement et les intérêts totaux — et combien de temps de plus il faut si vous ne payez que le minimum.
Comment ça fonctionne. Au Canada, les intérêts de carte de crédit sont calculés sur votre solde chaque mois (la plupart des cartes reviennent à votre TAP divisé par 12 par mois). Ce calculateur utilise votre paiement mensuel fixe pour déterminer votre délai de remboursement et vos intérêts totaux, puis les compare au paiement du minimum typique (le plus élevé de $10 ou 3 % du solde). Les minimums réels, le calcul des intérêts et les frais varient selon l'émetteur de la carte. Il s'agit d'un outil indépendant, pas d'un conseil financier.
Le paiement minimum est conçu pour garder votre compte en règle, non pour éliminer votre dette. Comme il diminue à mesure que votre solde baisse, il étire le remboursement sur de nombreuses années — souvent plus d'une décennie sur un solde de taille moyenne — et la majeure partie de ce que vous payez au début représente des intérêts. Payer un montant fixe chaque mois, même un peu au-dessus du minimum, raccourcit considérablement l'échéancier.
Utilisez le TAP sur achats indiqué sur votre relevé. Au Canada, la plupart des cartes de récompenses et cartes standard se situent autour de 19,99 %–20,99 %, tandis que certaines cartes à faible taux avoisinent 12,99 % et les cartes de magasin peuvent dépasser 29 %. Les avances de fonds et les transferts de solde peuvent comporter un taux différent et plus élevé.
Payez plus que le minimum et gardez le paiement fixe même lorsque le solde baisse. Si vous reportez un solde d'un mois à l'autre, une carte à taux plus bas ou une offre promotionnelle de transfert de solde peut réduire fortement les intérêts — essayez le calculateur de transfert de solde. Vous jonglez avec plusieurs dettes? Le calculateur de remboursement de dettes compare les méthodes boule de neige et avalanche.