Énumérez vos dettes et un budget mensuel. Nous exécutons les deux stratégies mois par mois : l'avalanche (taux le plus élevé d'abord) économise le plus d'intérêts, la boule de neige (plus petit solde d'abord) vous donne la première victoire la plus rapide.
Comment ça fonctionne. Chaque mois, nous ajoutons les intérêts à chaque dette (son taux annuel ÷ 12), payons le minimum sur toutes, puis consacrons chaque dollar restant de votre budget à une dette cible — la dette au taux le plus élevé pour l'avalanche, la dette au plus petit solde pour la boule de neige. Lorsqu'une dette est remboursée, son paiement se reporte sur la suivante. Les résultats sont des estimations; les minimums réels, l'imputation des intérêts et les frais varient selon le prêteur. Il s'agit d'un outil indépendant, pas d'un conseil financier.
Vous attaquez d'abord la dette au taux d'intérêt le plus élevé tout en payant les minimums sur les autres. Mathématiquement, cela coûte toujours le moins d'intérêts et rembourse généralement tout le plus tôt, car vous privez d'abord la dette la plus coûteuse.
Vous attaquez d'abord le plus petit solde, peu importe le taux. Vous remboursez rapidement des dettes individuelles, et chaque victoire « remboursée » crée de l'élan. Cela peut coûter un peu plus d'intérêts que l'avalanche, mais pour bien des gens, le coup de pouce psychologique est ce qui les fait persévérer.
Si l'écart d'intérêts est faible, choisissez la méthode à laquelle vous vous tiendrez réellement. S'il est important, l'avalanche vaut la discipline. Vous envisagez plutôt un seul prêt à taux plus bas? Essayez le calculateur de consolidation de dettes, ou pour une seule carte, voyez le calculateur de remboursement de carte de crédit.