Enumera tus deudas y un presupuesto mensual. Ejecutaremos ambas estrategias mes a mes: la avalancha (tasa más alta primero) ahorra más intereses, la bola de nieve (saldo más pequeño primero) te da la primera victoria más rápida.
Cómo funciona. Cada mes agregamos intereses a cada deuda (su tasa anual ÷ 12), pagamos el mínimo en todas ellas y luego destinamos cada dólar restante de tu presupuesto a una deuda objetivo — la de tasa más alta para la avalancha, la de saldo más pequeño para la bola de nieve. Cuando una deuda queda saldada, su pago pasa a la siguiente. Los resultados son estimaciones; los mínimos, la contabilización de intereses y las comisiones reales varían según el prestamista. Esta es una herramienta independiente, no asesoramiento financiero.
Atacas primero la deuda con la tasa de interés más alta mientras pagas los mínimos del resto. Matemáticamente esto siempre cuesta menos intereses y por lo general lo salda todo antes, porque estás asfixiando primero la deuda más cara.
Atacas primero el saldo más pequeño, sin importar la tasa. Saldas deudas individuales rápidamente, y cada victoria de «pagado» genera impulso. Puede costar un poco más de intereses que la avalancha, pero para muchas personas el impulso psicológico es lo que las mantiene en marcha.
Si la diferencia de intereses es pequeña, elige el método al que realmente te vayas a apegar. Si es grande, la avalancha vale la disciplina. ¿Consideras un solo préstamo de menor tasa? Prueba la calculadora de consolidación de deudas, o para una sola tarjeta consulta la calculadora de pago de tarjeta de crédito.