Combinar saldos de alto interés en un solo préstamo de menor tasa puede reducir tus intereses y darte un único pago fijo. Compara tu camino actual con un préstamo de consolidación y ve la diferencia real.
Cómo funciona. Para tus deudas actuales aplicamos la tasa promedio al saldo total y tu pago mensual actual hasta que se salda. Para el préstamo de consolidación suponemos que pides prestado el saldo completo a la nueva tasa durante el plazo elegido como un préstamo a plazos estándar (capitalización mensual) con un pago fijo. Los préstamos de consolidación reales pueden cobrar comisiones de apertura o cancelación y dependen de la aprobación de tu crédito. Esta es una herramienta independiente, no asesoramiento financiero.
Funciona mejor cuando la nueva tasa es significativamente más baja que la que pagas ahora — por ejemplo, pasar saldos de tarjetas de crédito cercanos al 20% a un préstamo personal o línea de crédito más cerca del 8%–12%. Obtienes un pago predecible y una fecha firme de liquidación en lugar de varios saldos rotativos.
Un plazo más largo reduce el pago mensual pero puede aumentar el interés total, incluso a una tasa más baja. Esta calculadora muestra ambas cifras para que puedas equilibrar un pago asequible con el costo total más barato. Acorta el plazo si puedes manejar el monto mensual más alto.
La consolidación solo ayuda si no vuelves a acumular los saldos antiguos. Mantén las tarjetas saldadas pagadas por completo. Si prefieres atacar las deudas directamente sin un nuevo préstamo, compara los enfoques bola de nieve y avalancha en la calculadora de pago de deudas, o modela una sola tarjeta en la calculadora de pago de tarjeta de crédito.