Ang pag-iisang-loob ng mga mataas-interes na balanse sa iisang mas mababang-rate na loan ay makababawas sa iyong interes at magbibigay ng isang nakapirming payment. Ihambing ang iyong kasalukuyang landas kumpara sa isang consolidation loan at tingnan ang tunay na pagkakaiba.
Paano ito gumagana. Para sa iyong kasalukuyang mga utang, inilalapat namin ang average na rate sa kabuuang balanse at ang iyong kasalukuyang buwanang payment hanggang maubos ito. Para sa consolidation loan, ipinapalagay namin na hihiramin mo ang buong balanse sa bagong rate sa loob ng napiling termino bilang isang standard na installment loan (buwanang compounding) na may nakapirming payment. Ang totoong consolidation loan ay maaaring maningil ng origination o discharge fee at nakadepende sa iyong credit approval. Ito ay isang independiyenteng tool, hindi payo sa pananalapi.
Pinakamabisa ito kapag ang bagong rate ay makabuluhang mas mababa kaysa sa binabayaran mo ngayon — halimbawa, ang paglipat ng mga credit-card na balanse na malapit sa 20% sa isang personal loan o line of credit na malapit sa 8%–12%. Nakakakuha ka ng isang mahuhulaang payment at tiyak na payoff date sa halip na ilang revolving na balanse.
Ang mas mahabang termino ay nagpapababa sa buwanang payment ngunit maaaring magpataas sa kabuuang interes, kahit sa mas mababang rate. Ipinapakita ng calculator na ito ang dalawang numero upang mabalanse mo ang isang abot-kayang payment kumpara sa pinakamurang kabuuang gastos. Paikliin ang termino kung kaya mo ang mas mataas na buwanang halaga.
Nakakatulong lang ang consolidation kung hindi mo pataasin muli ang mga lumang balanse. Panatilihing bayad nang buo ang mga na-clear na card. Kung mas gusto mong atakihin ang mga utang nang direkta nang walang bagong loan, ihambing ang snowball at avalanche na paraan sa debt payoff calculator, o gawing modelo ang isang card sa credit card payoff calculator.