Ilagay ang iyong balanse, interest rate, at buwanang payment. Ipapakita namin ang petsa ng pagkabayad at kabuuang interes — at kung gaano pa katagal kung minimum lang ang babayaran mo.
Paano ito gumagana. Ang interes ng credit card sa Canada ay sinisingil sa iyong balanse bawat buwan (karamihan ng card ay katumbas ng iyong APR na hinati sa 12 kada buwan). Ginagamit ng calculator na ito ang iyong nakapirming buwanang payment upang mahanap ang iyong payoff time at kabuuang interes, pagkatapos ay inihahambing ito sa pagbabayad ng karaniwang minimum lamang (ang mas malaki sa $10 o 3% ng balanse). Ang aktwal na mga minimum, pagkuwenta ng interes, at bayarin ay nag-iiba ayon sa card issuer. Ito ay isang independiyenteng tool, hindi payo sa pananalapi.
Ang minimum payment ay idinisenyo upang panatilihing maayos ang iyong account, hindi upang maubos ang iyong utang. Dahil bumababa ito habang bumababa ang iyong balanse, humahaba ang pagbabayad sa loob ng maraming taon — kadalasan higit sa isang dekada sa katamtamang balanse — at karamihan ng binabayaran mo sa simula ay interes. Ang pagbabayad ng nakapirming halaga bawat buwan, kahit kaunti lang sa itaas ng minimum, ay malaking nagpapaikli sa timeline.
Gamitin ang purchase APR na nakalimbag sa iyong statement. Sa Canada karamihan ng rewards at standard na card ay nasa paligid ng 19.99%–20.99%, habang ang ilang low-interest na card ay malapit sa 12.99% at maaaring lumagpas sa 29% ang store card. Ang cash advance at balance transfer ay maaaring may ibang, mas mataas na rate.
Magbayad nang higit sa minimum at panatilihing nakapirmi ang payment kahit bumababa na ang balanse. Kung may dala kang balanse buwan-buwan, ang isang mas mababang-rate na card o promotional balance-transfer offer ay maaaring malaking magbawas sa interes — subukan ang balance transfer calculator. Maraming utang ang binabalanse? Inihahambing ng debt payoff calculator ang snowball at avalanche na paraan.