Una tasa promocional puede ahorrar dinero de verdad — pero la comisión de transferencia y la tasa una vez terminada la promoción pueden comerse el ahorro. Esto compara quedarte donde estás con transferir, comisión incluida, para que veas el número real.
Cómo funciona. Ejecutamos tu pago mensual fijo en ambas tarjetas. En la tarjeta actual, los intereses se acumulan a la tasa de hoy hasta que el saldo se salda. En la tarjeta de transferencia, el saldo empieza más alto por la comisión de transferencia, usa la tasa promocional durante la ventana de promoción y luego cambia a la «tasa después de la promoción». Tu ahorro es el interés de la tarjeta actual menos el interés de la tarjeta de transferencia y la comisión. Las ofertas reales varían — algunas cobran comisiones más altas, aplican la tasa vigente a cualquier saldo restante o pierden la tasa promocional si te saltas un pago. Esta es una herramienta independiente, no asesoramiento financiero.
La mayoría de las ofertas canadienses de transferencia de saldo cobran una comisión única del 1%–3% del monto transferido. En un saldo de $6,000 eso es $60–$180 por adelantado. Una comisión baja con una larga ventana al 0% suele valer la pena; una comisión alta con una ventana corta a menudo no.
El mejor escenario es pagar el saldo antes de que termine la tasa promocional. Todo lo que quede revierte a la «tasa después de la promoción», que a menudo es tan alta como — o más alta que — una tarjeta normal. Ajusta tu pago mensual para que el saldo llegue a cero dentro de la ventana.
Evita nuevas compras en la tarjeta de transferencia — pueden no recibir la tasa promocional y complican cómo se aplican los pagos. Una vez que el saldo desaparezca, mantén el hábito con la calculadora de pago de tarjeta de crédito, o si tienes varias deudas, compara estrategias con la calculadora de pago de deudas.