Un taux promotionnel peut faire économiser réellement — mais les frais de transfert et le taux après la fin de la promo peuvent gruger les économies. Ceci compare le maintien sur place au transfert, frais inclus, pour que vous voyiez le vrai chiffre.
Comment ça fonctionne. Nous appliquons votre paiement mensuel fixe aux deux cartes. Sur la carte actuelle, les intérêts s'accumulent au taux d'aujourd'hui jusqu'à ce que le solde soit remboursé. Sur la carte de transfert, le solde de départ est majoré des frais de transfert, utilise le taux promotionnel pendant la période de promo, puis passe au « taux après la promo ». Votre économie correspond aux intérêts de la carte actuelle moins les intérêts de la carte de transfert et les frais. Les offres réelles varient — certaines imposent des frais plus élevés, appliquent le taux courant à tout solde restant, ou font perdre le taux promotionnel en cas de paiement manqué. Il s'agit d'un outil indépendant, pas d'un conseil financier.
La plupart des offres canadiennes de transfert de solde imposent des frais uniques de 1 %–3 % du montant transféré. Sur un solde de $6 000, cela représente $60–$180 d'avance. Des frais faibles avec une longue période à 0 % en valent généralement la peine; des frais élevés avec une courte période, souvent non.
Le meilleur scénario est de rembourser le solde avant la fin du taux promotionnel. Tout ce qui reste bascule au « taux après la promo », souvent aussi élevé — voire plus — qu'une carte ordinaire. Réglez votre paiement mensuel pour que le solde atteigne zéro à l'intérieur de la période.
Évitez les nouveaux achats sur la carte de transfert — ils pourraient ne pas bénéficier du taux promotionnel et compliquer l'imputation des paiements. Une fois le solde éliminé, gardez l'habitude avec le calculateur de remboursement de carte de crédit, ou si vous avez plusieurs dettes, comparez les stratégies avec le calculateur de remboursement de dettes.